Så används nätcasino, betting och poker för pengatvätt

Svensklicensierade spelbolag rapporterade förra året in 705 misstänkta fall av penningtvätt till Finanspolisen. Detta har resulterat i en större rapport där tillvägagångssätt och utbredning kartläggs. Svenska casinons system verkar bra på att snappa upp misstänkta fall även om viss underrapportering antas förekomma.

Den här artikeln är främst intresserad av hur spelsystemen används i syftet. Vad man spelar, hur man spelar. Det visade sig också ge en del förklaringar till vanligt förekommande regler på svenska casinosidor.

Varför penningtvätt på spel? Syftet med att tvätta pengar på spelsajter och casinon är att få ett kvitto på en spelvinst. Pengar från kriminell verksamhet sätts in på ett spelkonto, de tas sedan ut och om polisen eller någon annan undrar hur personen (som kanske inte har någon taxerad inkomst) har bekostat, säg, sin nya bil så kan han (i 84% av misstänkta fall rör det sig om män) hävda och visa upp en spelvinst.

Metodik och källor. Rapporten om spelbolag bygger utöver på vad som rapporterats från spelbolagen även på data ur Penningtvättsregistret (2015–2020) och berör närmare 2000 personer, ett okänt antal betalinstitut och banker. Men vi har också tagit del av en annan rapport som rör domar från 2018-2019 inom ämnet, främst för att sätta spelsektorn i perspektiv mot andra områden (alla tabeller nedan). Dessa kommer dock från tiden då det rådde monopol på spel men säger ändå en del om utrsäckning, som till exempel hur många av fallen där anklagade för penningtvätt försökt att hävda spelvinst (bild nedan).

Alla källor finns länkade i slutet av artikeln.

Då endast hälften av de 70 spelbolag som innehar licens rapporterat misstänkta fall tror utredarna att det förekommer en stor grad av underrapportering. För att inte tala om pengar som kan förmodas tvättas hos spelbolag utan svensk licens. Att döma av tabellen ovan (och nedan) så är spelomsättning långt ifrån stort i sammanhanget, men det förekommer.

Så går det till rent praktiskt

Som framgår av rapporten är den största problematiken att det saknas insyn mellan diverse betalinstitut, banker och spelbolag. Spelbolagen antar att pengar på ett bankkonto är "vita" och banken ser en spelvinst som legitim om den kommer från ett licensierat spelbolag.

Penningtvätt sker i två steg:

1. Placeringsstadiet (brottsligt förvärvade medel placeras i finansiella system, oftast direkt genom förbrottet - betalning för exempelvis narkotika eller stöldgods)
2. Skiktningsstadiet (pengar slussas vidare för att kunna användas, kontantuttag, in i spelsystem - se bild nedan)

I många fall som presenteras i rapporten börjar det alltid med ett bankkonto. Nätcasinon tar inte emot kontanter så en digital överföring krävs, och för det krävs något slags bankkonto. Detta har någon gång fyllts på med antingen kontanter, via Swish-transaktioner eller överföringar från andra bankkonton.

• Säg att det finns ett syndikat om 4 personer som från kriminell verksamhet dragit in 16 000 kronor.
• Tre personer skickar 1000 kronor vardera till en person som sedan använder det, plus en egen tusenlapp, på nätcasino för att få ut ett kvitto på 4000, eller ett marginellt mindre belopp.
• Detta repeteras sedan tre gånger så att varje person nu har ett spelkvitto vardera på 4000 kronor.

Problemet med att upptäcka detta är att pengar rör sig via system (betalinstitut, banker, spelsystem) som saknar insyn hos varandra. Banker och betalinstitut känns mer lämpade att snappa upp underliga överföringar än spelsystemen som är ett sista led i kedjan. Något som rapporten även styrker.

De uppmärksammade fallen som rapporten bygger på är i storleksordningen 10 000 upp till 100 000 kronor, så att hålla sig till belopp mindre än dessa är förmodligen ett sätt att undvika upptäckt. Den som försökt göra en insättning eller ta ut mer än 10 000 kronor på sin bank har säkert blivit varse att det är enklare sagt än gjort.

Som vi kan se ovan är spel långt ifrån det vanligaste sättet att tvätta pengar på. Men låt oss gå till det mest intressanta, hur det spelas på nätcasinon.

Spela casinospel online

Att endast föra in pengar från ett bankkonto för att sedan föra tillbaka dem efter en tid är inte särskilt effektivt, även om det enligt polisens rapport förekommer. Ett sådant beteende snappas enkelt upp av spelbolagens system, så för att undvika att spelbolagen får nys om att kunden endast använder deras system för att vid senare tillfälle kunna bokföra en överföring som spelvinst måste pengar sättas i omlopp – helst med så lite risk som möjligt.

Detta kan göras på en mängd olika sätt. Regelverken på svenska nätcasinon kring omsättning av bonusar lär vara en bra indikation på hur ett sådant spelmönster kan se ut, men det är också metoder som operatörerna har bra koll på. De fungerar dock väl för att demonstrera vad det hela går ut på.

Det kanske mest uppenbara sättet att minimera risk på casino men samtidigt omsätta större summor är att bege sig till något av roulettspelen:

• Placera en satsning på rött och en lika stor satsning på svart.
• Spelaren har nu 35/36 i ”odds” att få tillbaka hela sin insats.
• Den enda gång som spelaren förlorar pengar är om kulan hamnar på den gröna nollan.
• Till minimal risk kan man alltså omsätta stora belopp.

Slots på nätet med hög återbetalning

Att spela enligt ovan nämnda strategi kommer dock snappas upp enkelt av casinots övervakningssystem (då det missbrukats för att omsätta bonusar i åratal). Bättre är att spela slots med hög återbetalning - även om det är mer riskfyllt. Om du följer länken och sorterar på RTP (ett procentuellt mått på återbetalning som indikerar hur mycket av lagda insatser som teoretiskt går tillbaka till spelarna) ser du mängder at slots med mer än 96% i återbetalning.

Dessa innebär visserligen en större risk men det finns till skillnad mot roulettsatsningen (35/36=97,2% återbetalning) som beskrevs ovan en större uppsida. Pengatvätten kan alltså till och med resultera i en vinst (med roulettsystemet går man som mest plus minus noll) och vi antar att det kanske till och med tas med i beräkningen att man ibland kommer förlora och ibland vinna.

Om en vit krona i den kriminelles ögon är värd 50% mer än en svart är det svårt att hitta casinospel där oddsen inte är på spelarens sida.

Uppgjorda pokerspel

Poker på nätet är den enda spelformen online där pengar byts direkt mellan spelare, det är därmed gissningsvis en av de mest förekommande. Här kan man till skillnad mot casinospel och betting tvätta flera gånger sitt insatta belopp utan större risk. Casinospel är betydligt mer riskfyllda och även vid läggmatcher är utdelningen för oddsspel sällan högre än 2-3 gånger insatsen.

Anna kan på en hand förlora i princip obegränsade belopp till Bertil på en hand. En uppenbar överlåtelse snappas såklart enkelt upp av systemet så den som vill tvätta ett belopp måste vara lite kreativ. Men den metod som polisen identifierar är inte mer raffinerad än att den använder sig av flera personer.

Fyra personer ser till att hamna kring ett och samma pokerbord på nätet. Detta är enkelt då de flesta bord med kontantspel (cash games – till skillnad mot turneringar) är publika och sökbara via pokerklienten via namn eller insatsnivå. De koordinerar sedan via telefon sitt spel med avsikt att över tid förlora pengar till en av spelarna.

Den vinnande spelaren för sedan över de vunna pengarna till sitt bankkonto och har på så vis ett ”kvitto” på att det är en spelvinst.

Betting och matchfixning

Ett tredje segment som utnyttjas är betting online, vilket också innebär att inget av de tre största segmenten för nätspel om pengar (betting, casino, och poker) är undantaget pengatvätt. Inom betting rör det sig även om direkta ingrepp där man på ett eller annat vis ser till att utgången blir som önskas.

Själva fenomenet matchfixning är enligt lagen ett korruptionsbrott. Tillsammans med pengatvätt blir det väldigt effektivt. Pengar från kriminell verksamhet kan användas först för att muta domare och spelare. Ett bet kan sedan bekosta detta och samtidigt tvätta hela summan. Själva förfarandet är relativt rakt på sak:

• I en match där Lag A förväntas vinna satsar de kriminella på Lag B (som har ett högre odds på grund av det inte förväntas vinna).
• De ser sedan genom påtryckningar till att deltagarna i Lag A medvetet förlorar.

Själva påtryckningen kan vara av ekonomiskt typ, där kriminella mot gentjänster i form av ett antal läggmatcher kan erbjuda klubben ett sponsorskap eller bidrag. Men hot är också förekommande.

Det svåra här är att fixa matchen. Sen är spelet i princip riskfritt. Sporter med färre deltagare - som tennis där det bara finns en spelare att påverka - är betydligt enklare att fixa än säg en fotbollsmatch.

Vilka gör det?

Män är kraftigt överrepresenterade med 84 % av de misstänkta fallen. De flesta är födda på 80-talet. 38% av inrapporterade personer förekommer även i minst en underrättelse om ”allvarlig eller systematisk brottslig verksamhet”. Inte helt oväntat då behovet av att tvätta pengar från kriminell verksamhet givetvis är störst från just kriminella.

Den geografiska fördelningen av personer som rapporterats visas an stor överrepresentation i Skåne och Stockholm. Skåne vars befolkning motsvarar 13% av Sveriges totala står för hela 24% av misstankerapporterna. Stockholm med 23% av Sveriges befolkning står för 29%.

Men rapporten går ännu djupare och så kallade utsatta områden är överrepresenterade. Norsborg (Botkyrka), Tensta och Rinkeby (Stockholm) och Ronna, Lina och Geneta (Södertälje) nämns alla specifikt som överrepresenterade sett till folkmängd.

Spelsektorn är knappast den största boven i dramat när det kommer till penningtvätt.

Våra tankar om rapporten

Efter att ha läst rapporten ser det ut som om att de flesta metoder i sig inte är speciellt enkla att genomföra utan upptäckt. I alla fall inte mer än någon enstaka gång. Och enligt vår erfarenhet finns det redan mekanismer för att undvika sådant som beskrivs ovan – detta kan såklart bero på rapportens utformning; Att den baseras på rapporterade misstankar, alltså sådant som på ett eller annat sätt uppmärksammats och därmed är känt.

Exempelvis är det välkänt att sportsbettare som vinner ofta blir begränsade och inte tillåts satsa mer än några hundralappar. Anledningen till limiteringen är inte pengatvätt utan att det helt enkelt är en dålig affär för spelbolaget.

Stora insättningar spärras ofta tills spelare kan styrka var pengarna kommer ifrån (kundkännedom, som blivit ännu effektivare sedan det finns krav på digital legitimering).

Att göra uttag till annat konto än som användes för en insättning är också svårt, men enligt rapporten inte omöjligt. I dagsläget saknas ett uttalat krav på att kontroll av att kontot som insättning kommer ifrån tillhör samma person som spelkontot. Det bör dock inte vara några större svårigheter om bankkontot står på samma namn - alltså en insättning från en persons konto på bank A till spelbolaget och sedan ett uttag till samma persons konto på bank B. Detta lär många spelbolag godta ur kundkännedomssynpunkt så länge rätt dokument kan presenteras.

Framtiden

En intressant tanke som rapporten lyfter är att flera spelbolag kan komma att strunta i att förnya sin svenska licens. Inte nödvändigtvis för att förenkla penningtvätt eller tillåta det, men för att direkt få förbättrade marginaler när spelskatten på 18% inte längre behöver åläggas.

Utan licens behöver de heller inte längre vara anslutna till det svenska avspärrningsregistret Spelpaus vilket gör att spelare med osunda vanor – vilka är lukrativa för operatören – tillåts i systemen.

Detta är något vi kommer hålla ögonen på. Tre licenser som löper ut vid årsskiftet är:

• AG Communications Limited
• Hero Gaming Limited
• Viral Interactive Limited

Källor

• Rapport: Penningtvätt på spelmarknaden (2021, polisen.se)
• Rapport: Penningtvättsdomar 2018-2019 (polisen.se) Tabellerna i artikeln är saxade härifrån.